Seguro baja laboral Coworker

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Seguro de baja laboral para autónomos y trabajadores por cuenta ajena. Cobra desde 15€/día si tienes un accidente o te pones enfermo.

Si estás iniciando tu actividad probablemente pienses que este seguro no es prioritario. Sin embargo debes recordar que el principal motor de tu proyecto empresarial eres tu mismo, por lo que una de las prioridades debe ser contratar una póliza de salud  y la segunda una póliza de seguro de baja laboral para autónomos.

Seguro de baja laboral, ¿qué es?

En caso de no poder desarrollar tu actividad profesional a causa de un accidente o enfermedad si contratas el seguro de baja laboral percibirás el pago de la indemnización diaria contratada por los días que estés de baja.

Seguros de baja laboral para trabajadores por cuenta ajena

Este seguro es contratado mayoritariamente por autónomos, sin embargo también lo contratan trabajadores por cuenta ajena que dejan de percibir un importe diario por cada día de baja como las propinas o plus diario de peligrosidad, asistencia etc.

Coberturas en el seguro de baja laboral

La baja medica para los autónomos se debe contratar de una forma privada, adaptando el seguro a nuestras necesidades y profesión.

Incapacidad temporal por accidente

La Incapacidad Temporal por accidente para autónomos o trabajadores por cuenta propia, puede contratarse desde 15€/mes hasta 120€/mes y cubre el capital contratado por día de baja por accidente.

Tiene además opciones de inclusión o no de franquicia temporal, nosotros no recomendamos la franquicia.

Incapacidad temporal por accidente o enfermedad (Baremo días)

Esta opción es la más aconsejable para un autónomo.

Consiste en recibir una indemnización o dieta diaria por baja laboral del autónomo sea por enfermedad o accidente, una vez superados los periodos de carencia establecidos en el contrato y siempre según un Baremo preestablecido de días de indemnización para cada lesión o afección sufrida.

Carencias

Para las bajas laborales en caso de enfermedad existe una carencia de 180 días.

Para las bajas laborales en caso de baja obstetricia (parto) la carencia es de 240 días.

No hay carencia si la causa de la incapacidad es accidente o lo que se califica como Urgencia VITAL.

Enfermedades no cubiertas

Existen procesos que no son indemnizables, aparecen con 0 días en el baremo (como infección respiratoria leve, gripe, crisis asmáticas, rinitis,… etc.).

El baremo determina, de forma invariable y única,  los días de indemnización a que da derecho cada patología sufrida (lesión o afección), y por tanto, es independiente y ajeno al periodo de baja real del asegurado.

Garantía de Baremo días + ampliación

Esta cobertura es una ampliación de derechos de la Incapacidad temporal por accidente o enfermedad  de Baremo.

Consiste en que en determinados supuestos, indicados en la póliza, y bajo los límites establecidos en la cobertura, se garantizaría hasta el total de días de baja laboral real del autónomo, con un máximo de 365 días.

También se daría cobertura a algunas patologías asimiladas a “0 días” en el baremo, siempre que el periodo de incapacidad no sea inferior a 5 días consecutivos.

Sobre cada uno de los días de exceso sobre el Baremo, en esta garantía ampliada, la indemnización se limita al 50% de la dieta diaria contratada.

Ejemplos

Baja laboral por operación

Si la operación es por un accidente estaría cubierta por ambas coberturas, si la operación fuera por una enfermedad, solo estaría cubierta en caso de haber contratado la Incapacidad temporal por accidente o enfermedad (Baremo días)

Baja maternidad autónomos

Estaría cubierto solo en caso de contratar la Incapacidad temporal por accidente o enfermedad (Baremo días) y en los días indicado en póliza

Baja por accidente laboral

Estaría cubierto tanto en el caso de haber contratado la Incapacidad temporal por accidente, como en caso de contratar la Incapacidad temporal por accidente o enfermedad (Baremo días)

Baja por enfermedad

Estaría cubierto solo en caso de contratar la Incapacidad temporal por accidente o enfermedad (Baremo días) y en los días indicado en póliza según se haya contratado la opción simple, o ampliada.

Esta opción es la que como vemos es más completa e indemniza procesos tan graves y largos, como un cáncer.

Capital por muerte por accidente

Podemos contratar un capital por muerte por accidente, que indemnizará a los beneficiarios en caso de muerte por accidente.

Capital por invalidez por accidente

En función de la profesión interesa contratar la cobertura de Invalidez por accidente, para que la compañía aseguradora indemnice en caso necesario.

Cuánto cobra un autónomo de baja en la seguridad social

Si no tienes un seguro de baja laboral cobrarás solo lo que te corresponda de la seguridad social según tus cotizaciones, te las recordamos:

En caso de baja por contingencias comunes se percibirá el 60% de la base de cotización desde el día 4 al 20 de la baja. A partir del día 21 la prestación es del 75% de la cotización elegida por el trabajador.

En caso de baja por contingencias profesionales la cantidad de la prestación será del 75% desde el siguiente día en que se produce la incapacidad del trabajador.

ATENCIÓN: Es importante recordar que para poder cobrar esta prestación el autónomo debe haber cotizado expresamente por contingencias profesionales.

En resumen, si se contrata un seguro de baja laboral tu compañía aseguradora te indemnizará por los días que estés de baja y así podrás hacer frente a tus gastos fijos al no poder trabajar.

Otras coberturas del seguro de baja laboral

  • Indemnización por hospitalización. Percibimos el capital contratado adicional a los capitales anteriores por hospitalizacion.
  • Invalidez absoluta
  • invalidez parcial o profesional
  • Fallecimiento
  • Gastos y trámites legales por deceso
  • Subsidio por privación temporal del permiso de conducir*
  • Asistencia en viaje
  • Beca de estudios para hijos menores en caso de fallecimiento.

*tras un accidente de circulación con sentencia judicial firme condenatoria a un periodo de inhabilitación del permiso de conducir

Qué capital diario contratar

El importe a cobrar diario por baja laboral debes calcularlo en funcion de los ingresos y gastos.

Supongamos que tus ingresos son de 6.000€/mensuales y tus gastos fijos de 3.000€/mensuales, si quieres cubrir solo los gastos fijos mensuales deberás contratar 100€ diarios (3.000€ / 30 días).

Si además de cubrir los gastos fijos, quieres dar cobertura a tu propia nómina, o contratar a un empleado para que te supla mientras estás de baja, entonces el importe deberá ser más elevado.

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Información fiscal

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