Seguro Baja Laboral: Protección para Autónomos y Trabajadores por Cuenta Ajena

A menudo, subestimamos la importancia de un seguro de baja laboral, ya sea como autónomo o trabajador por cuenta ajena. Sin embargo, debemos recordar que el motor principal de cualquier proyecto empresarial eres tú mismo, por lo que es esencial priorizar la contratación de una póliza de seguro de salud y, en segundo lugar, una póliza de seguro de baja laboral.

¿Qué es un Seguro de Baja Laboral?

Este tipo de seguro te proporciona una indemnización diaria en caso de no poder llevar a cabo tu actividad profesional debido a un accidente o enfermedad. La póliza de seguro de baja laboral garantiza el pago de la cantidad estipulada por los días en los que estés de baja.

Seguros de Baja Laboral para Autónomos y seguro baja laboral para trabajadores por cuenta ajena

Si bien este seguro es contratado principalmente por autónomos, también lo adquieren trabajadores por cuenta ajena que dejan de percibir un importe diario debido a la baja, como las propinas o pagos adicionales por peligrosidad y asistencia.

Para los autónomos, la baja médica debe contratarse de forma privada, adaptando la póliza a sus necesidades y profesión.

Incapacidad Temporal por Accidente

La Incapacidad Temporal por accidente, tanto para autónomos como trabajadores por cuenta propia, puede contratarse desde 15€ al mes hasta 120€ al mes, cubriendo el capital contratado por día de baja por accidente. Se ofrecen opciones con o sin franquicia temporal, aunque la franquicia generalmente no se recomienda.

Incapacidad Temporal por Accidente o Enfermedad (Baremo de Días)

Esta opción es altamente recomendable para autónomos. Proporciona una indemnización diaria por baja laboral debido a enfermedad o accidente, una vez que se han superado los períodos de carencia establecidos en el contrato. La indemnización se basa en un Baremo preestablecido de días de indemnización para cada lesión o afección sufrida.

Carencias

Para las bajas laborales causadas por enfermedad, hay un período de carencia de 180 días. Para las bajas laborales debidas a baja obstétrica (parto), la carencia es de 240 días. Sin embargo, no hay carencia si la incapacidad se debe a un accidente o se considera una urgencia vital.

Enfermedades no Cubiertas

Existen enfermedades que no son indemnizables y que aparecen con 0 días en el baremo, como infecciones respiratorias leves, gripes, crisis asmáticas, rinitis, etc. El baremo establece la cantidad de días de indemnización para cada patología, independientemente de la duración real de la baja del asegurado.

Garantía de Baremo de Días + Ampliación

Esta cobertura amplía los derechos de la Incapacidad Temporal por accidente o enfermedad de Baremo. En ciertas situaciones y dentro de los límites establecidos en la póliza, se garantiza una cobertura hasta el total de días de baja laboral real del autónomo, con un máximo de 365 días. También se brinda cobertura para algunas patologías asimiladas a "0 días" en el baremo, siempre que la incapacidad no sea inferior a 5 días consecutivos. En esta garantía ampliada, la indemnización se limita al 50% de la dieta diaria contratada para cada día que exceda el baremo.

Ejemplos de bajas médicas

• Baja laboral por operación: Cubierta en caso de accidente y enfermedad si se ha contratado la Incapacidad Temporal por accidente o enfermedad (Baremo de Días).

• Baja por maternidad para autónomos: Cubierta solo si se ha contratado la Incapacidad Temporal por accidente o enfermedad (Baremo de Días) y según lo indicado en la póliza.

• Baja por accidente laboral: Cubierta tanto si se ha contratado la Incapacidad Temporal por accidente como si se ha contratado la Incapacidad Temporal por accidente o enfermedad (Baremo de Días).

• Baja por enfermedad: Cubierta solo si se ha contratado la Incapacidad Temporal por accidente o enfermedad (Baremo de Días) y según lo indicado en la póliza, ya sea la opción simple o ampliada.

Otras Coberturas del Seguro de Baja Laboral

Además de la indemnización por baja laboral, algunos seguros también pueden incluir:

• Indemnización por hospitalización.

• Cobertura de invalidez absoluta o parcial.

• Indemnización por fallecimiento.

• Gastos y trámites legales por deceso.

• Subsidio por privación temporal del permiso de conducir (tras un accidente de circulación con sentencia judicial firme condenatoria a un período de inhabilitación del permiso de conducir).

• Asistencia en viaje.

• Beca de estudios para hijos menores en caso de fallecimiento.

Elección del Capital Diario

El importe diario a contratar depende de tus ingresos y gastos. Por ejemplo, si tus ingresos mensuales son de 6,000€ y tus gastos fijos son de 3,000€ al mes, necesitarás contratar al menos 100€ diarios (3,000€ / 30 días) para cubrir tus gastos fijos mensuales. Si deseas cubrir también tu salario o contratar a alguien para sustituirte durante tu baja, deberás elegir un importe diario más alto.

Precios de los Seguros de Baja Laboral para Autónomos

Para obtener información sobre los precios de los seguros de baja laboral para autónomos, te invitamos a contactarnos sin compromiso.

Información Fiscal

Es importante recordar que puedes desgravar el seguro de baja laboral en tu declaración de la renta, al igual que tu seguro de oficina Coworker. Consulta con tu asesor fiscal para obtener más detalles.