Unit Linked
Los unit linked son un producto de ahorro estructurado en torno a un seguro de vida que invierte en fondos de inversión (7 cestas) en función de la elección del tomador.
Unit Linked (en español, fondo de seguro diversificado), son productos financieros que permiten canalizar un ahorro futuro.
Si eres de los que desconfía del «asesoramiento» de los bancos y quieres gestionar tu dinero te presentamos nuestro mejor producto de ahorro.
Qué es un Unit Linked
Es un producto muy flexible, en el que puedes cambiar la configuración de tu inversión, jugando en diferentes carteras.
Se engloba dentro de los seguros de ahorro porque, efectivamente, el Unit Linked posee un seguro de vida asociado.
Cuantía a invertir en Unit Linked
Dos opciones:
- Una prima prevista mensual desde 90€/mes
- Una prima inicial mínima de 6.000€ con una prima prevista opcional a partir de 1.080€ anuales.
Establecer prima prevista permite la entrada en distintos momentos del tiempo lo que permite obtener mayor rentabilidad (diferentes momentos de compra) atenuando el impacto de la volatilidad de los mercados, por lo que siempre es más recomendable a la hora de invertir.
Este dinero se invertirá en una cesta de fondos de inversión a largo plazo manejada por la aseguradora, para así aprovechar el interés compuesto.
Opciones de inversión:
Ofrecemos 7 cestas de inversión con mayor o menor riesgo de volatilidad en función del tipo de inversión. Tenemos a tu disposición los folletos informativos.
Realiza aportaciones periódicas y esporádicas cuando quieras y haz traspasos internos entre los fondos para redistribuir tu inversión.
- Mercado Monetario Europeo
- Renta Fija Europea
- Mixto Global 50/50
- Variable Española
- Renta Variable Europea
- Renta Variable Internacional
- Mixto Senior
PARA QUIÉN ES UN UNIT LINK
Los unit linked son el producto ideal para personas con poca capacidad de ahorro e inversión, 90€al mes o 1080€ anuales.
Personas jóvenes que quieren ahorrar para diferentes proyectos de vida y que tienen claro que el interés compuesto – que se obtiene a largo plazo- es la mejor fórmula para construir un ahorro.
El unit linked, junto a los planes de pensiones y los fondos de inversión, es uno de los muchos productos de ahorro o inversión a largo plazo que existen y que debes contratar con tu primer sueldo.
Ventajas del Unit Linked vs Fondos de Inversión
Instrumento ideal para planificar las herencias: El unit Linked permiten dejar como beneficiarios a personas que no son los herederos legales del difunto ya que no forman parte de la masa hereditaria en caso de fallecimiento,
Aportaciones mínimas de entrada menores que en los propios fondos de inversión, El Unit Linked te permite comenzar a ahorrar de una forma fácil y sin necesidad de disponer de un capital inicial elevado a diferencia de la mayoría de los Fondos de Inversión
Sistema cómodo: Ahorra en tu Unit Linked desde tu cuenta bancaria de un modo fácil y natural; mientras que muchos fondos de inversión no permiten domiciliar y tienes que ser tu quien haga las transferencias periódicas.
Ventaja fiscal: Frente a los fondos de inversión o una cartera de fondos. Y es que al ser un seguro, ese patrimonio puede no computar a la hora de hacer el Impuesto sobre el patrimonio si no se conoce su valor de rescate.
Según consulta vinculante (V2516/2017) de la Dirección General de Tributos (DGT) se indica que los Unit Linked son carentes de valor de rescate y por tanto no tributan en el IP. Esto es una gran ventaja especialmente para grandes capitales. Ver artículo de Expansión.
Fiscalidad
Los rendimientos obtenidos del Unit Linked son calificados como rendimiento del capital mobiliario y están sujetos a una retención del 19% que sólo abonarás cuando decidas rescatar tu dinero.
En caso de fallecimiento el capital acumulado que se pagan al beneficiario tributan por el impuesto sobre sucesiones y donaciones. Su cuantía puede disminuir dependiendo de la relación de parentesco entre tomador y beneficiario.
Conclusiones sobre el Unit Linked
Antes de contratar cualquier producto de ahorro es importante tener muy claro el ojbetivo, diversificar el riesgo y realizar un buen plan de ahorro ¿Quiero acumular un capital como complemento para mi pensión de jubilación? ¿Quiero tener dinero, colchón de ahorro, para imprevistos? ¿Quiero invertir y obtener la máxima rentabilidad? … Todas esas preguntas y sus respuestas nos llevará al mejor producto de ahorro.
